Город Москва
Новости
Банки

Сравнение автоломбардов Carmoney и Национальный Кредит

Сегодня на рынке залогового кредитования представлено огромное число различных организаций. Большое количество компаний готово предоставить займ под залог авто или ПТС, предлагая самые разные условия, не все из которых на проверку оказываются в равной степени привлекательны для потребителя. Очень важно вдумчиво подойти к выбору компании-кредитора, чтобы не столкнуться с незапланированными переплатами или вовсе потерей автомобиля. Сервис Listlombard.ru позволяет облегчить данный выбор, ведь мы собрали информацию о большом количестве банков и автоломбардов в одном месте в удобном для сравнения виде.

Сегодня мы рассмотрим две конкурирующие между собой компании и сравним их условия предоставления займов. Речь идет о федеральных автоломбардах CarMoney и Национальный Кредит.

CarMoney – это федеральная микрофинансовая компания, работающая с 2011 года. Организация выдает займы под залог птс и авто во многих регионах России, всего представительства присутствуют в 60 регионах. CarMoney работает с легковым и грузовым авто, спецтехникой, принимая как ПТС, так и сами транспортные средства.

Национальный кредит - это Финансовая группа, специализирующаяся на залоговых продуктах. Компания выдает деньги под залог ПТС, автомобилей и другого движимого имущества. Обращаясь в компанию можно получить до 90% от стоимости ТС.

В чем отличия между этими компаниями? Что у них общего? Каковы различия между программами и условиями кредитования в Национальном Кредите и CarMoney? Рассмотрим подробно предлагаемые условия на сайтах компаний и сопоставим ключевые характеристики займов, а так же обратимся к мнению клиентов данных компаний.

1. Предлагаемые условия Компания CarMoney предлагает заемщикам следующие условия:
  • Виды залога: Легковые автомобили (иномарки и отечественные), спецтехника
  • Сумма: от 75 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 24 до 48 месяцев
  • Процентная ставка в месяц: от 2.5 до 7.35 %
Национальный Кредит, в свою очередь, предлагает такие условия:
  • Виды залога: Легковые автомобили (иномарки и отечественные), спецтехника, другие транспортные средства
  • Сумма: от 30 000 до 6 000 000 руб.
  • Срок: от 3 до 36 месяцев
  • Процентная ставка в месяц: от 2 до 12 %
  • Как можно увидеть из сопоставления этих данных, НацКредит помимо долгосрочного кредитования предлагает еще и краткосрочные займы, но процент при этом выше.

    2. Реальный процент.

    Реальные процентные ставки компаний определяются большим числом факторов - сроком займа, типом и состоянием имущества, величиной занимаемой суммы. Мы изучили отзывы о данных компаниях и определили, что реально в среднем CarMoney занимает деньги под 7% в месяц, а Национальный Кредит - от 11% не считая штрафов (о них отдельно). При этом в первой организации имеется большое число отзывов именно о 7%, во второй же самые разные, в том числе и превышающие озвученную выше.

    Приведем пару примеров.

    CarMoney:
    на сайте указана ставка от 2,5 % годовых! так вот, такой ставки у них нет вообще, как оказалось они дают 7%
    https://otzovik.com/review_8067542.html
    Индивидуальные условия по ставкам - это обман. Всем подряд они предлагают 7% в месяц и 36 месяцев.
    https://otzovik.com/review_6845724.html
    Национальный Кредит
    Все начинается со звонка. Мы даем под 2% в месяц под залог ПТС. Так верещает двугоногое существо из этой конторы. По приезду оказывается 6%, после составления договора все 9-10%.
    https://otzovik.com/review_8081829.html

    Таким образом, можно видеть, что реальный процент в НацКредите значительно выше, хотя и та, и та компания обещают низкие проценты.

    3. Тип договора

    Деньги могут быть предоставлены клиенту на разных основаниях. Существует две принципиально разные схемы кредитования в автоломбарде - это залог и возвратный лизинг. Залог подразумевает выдачу клиенту залогового билета, ссудополучатель остается собственником своего имущества, а на залоговую единицу наносится обременение.

    Возвратный лизинг работает по иному принципу. Клиент продает компании свою машину, а потом постепенно выкупает ее обратно. При этом до момента полной выплаты всех долгов он не является собственником, таковым числится организация, выдавшая средства. С клиентом подписывается договор купли-продажи и договор лизинга, отчуждающий право собственности в пользу кредитора.

    CarMoney выдает деньги именно посредством займа под залог, то есть ПТС не переписывается на компанию, права собственности сохраняются за клиентом, а теряет он их лишь в случае невыплаты долга и по решению суда. Это отмечают даже недовольные клиенты компании, которых в целом займ не устроил по тем или иным параметрам. Такое кредитование обладает несомненным плюсом: изъятие обремененного залога у неплательщика возможно лишь посредством судебного решения - нельзя просто так забрать машину у собственника, даже если он должник.

    Национальный Кредит же производит займ посредством схемы возвратного лизинга. Происходит это следующим образом: клиент подписывает договор купли-продажи с компанией, передавая ей права на свою машину. Именно под этот договор выдаются деньги. Далее заключается договор лизинга, по которому клиент выкупает свое авто в кредит.

    4. Штрафы и пени

    Просрочка по займу неминуемо ведет к начислению пени. Объем и условия получения штрафа фиксируются в договоре, который заключается с компанией. В добросовестном автоломбарде все штраф не случаи должны быть прописаны в исключающей двусмысленное толкование формулировке.

    Договор с компанией CarMoney содержит следующее указание:

    В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по Договору микрозайма Кредитором применяется неустойка в виде пенив размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (основного долга и процентов за пользование Микрозаймом).

    Таким образом, штраф выходит довольно большой. Однако, все противоречия компания решает "цивилизованно", а именно посредством обращения в суд, что так же прописано в договоре:

    Споры по иску Кредитора к Заемщику подлежат рассмотрению по месту нахождения ответчика. Иски заемщика к Кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации

    Национальный кредит не публикует в общедоступном виде типовые договора по своим займам, однако, имеется огромное количество отзывов об очень больших штрафах, которые, возможно, создаются искусственно:

    Если хотите потерять свой авто то Вам сюда. Составляется не залоговый лист а договор купли продажи плавно переходящий в договор лизинга. К сожалению люди нуждающихся в деньгах попадают и так. И не дай бог вам просрочить хоть немного приедут воры ночью и увезут авто. Захочешь выкупить сделают все чтобы это не получилось заломят цену в 4 раза более того что брал.
    https://otzovik.com/review_7846419.html
    Брал 300000 на два месяца, по итогу им отдал почти 70000, хотите быть на моём месте, вперёд. Проценты за перевод денег в личном кабинете 7000. За два месяца, при оплате в их сторону раньше срока, они расшатали мне нервы так, вспоминать не хочу если честно. Быдлобабы которых они сажают на телефон разговаривают так, что я готов был изменить своим принципам и хлестануть по соплями юбке. Идиот менеджер накосячил при составлении договора и я в результате перечислил деньги (как они говорят) не на тот счёт! Они мне звонят и высирают из своего рта примерно такой монолог, ты короче попал на штрафы, поскольку отправил деньги не на тот счёт! На мой вопрос как так получилось, ответ был такой (я офигел, мягко выражаясь) глюк на сайте, в последствии версия изменилась, менеджер напутал, но не это главное, эта вафля изрыгнула то что я в этом виноват!
    https://otzovik.com/review_7131970.html
    После внесения очередного платежа (так же имеется подтверждение) оказалось, что в этой го*ноконторе платёж почему-то не прошёл, или они сделали вид, что не прошел. Позвонили спустя 3 недели, начислили штрафов на 100тр, расторгли договор в одностороннем порядке и сказали пригнать машину. В ответ я им говорю, что все платежи подтверждены банком и ошибки быть не может. На что мне в ультимативной форме сказали сдать машину и потом, возможно, они будут разбираться. Сейчас пытаюсь решить этот вопрос Мирным путём, но специальные службы в известность поставил.
    https://otzovik.com/review_7733468.html

    Исходя из этих данных, мы можем предположить, что подход к взысканию штрафов отличается из-за разных целей штрафования клиента данными компаниями. Если в первом случае мы видим стимулирующее воздействие - сделать более выгодной для заемщика ситуацию, когда он вносит все вовремя, чем когда допускает просрочки, то во втором - извлечь максимальную прибыль. Такие штрафные санкции выглядят как попытка получить как можно больше денег, даже если объективной вины клиента нет.

    5. Работа с задолженостью

    Самая трудная часть во взаимоотношениях с кредитором - это взыскание задолженности. Самое большое количество негативных впечатлений от МФО и автоломбардов связано именно с данным аспектом. Подходы у организаций могут быть разные: одни обращаются в суд, другие передают дело коллекторам, третьи взыскивают своими силами.

    CarMoney, как было сказано выше, осуществляет все взыскания через суд согласно условиям договора. Нам не попадались отзывы о неадекватном поведении коллекторов или службы безопасности компании, хотя и присутствуют жалобы на высокие штрафы.

    Взыскание же Национальным Кредитом осуществляется в очень жесткой форме - многие клиенты пишут, что автомобиль был забран даже без уведомления, ночью.

    Итак, при обращении в данную кантору (любой офис) вместо договора залога вам предложить заключить договора купли-продажи на ваш автомобиль, а затем взять его в лизинг у них же по договору лизинга. Покупать вашу машину они будут, конечно, совсем не по рыночной стоимости. Зато проценты будут явно завышены, и начисляют они их по своей только им понятной логике, ну видимо, просто легкая нажива (посчитайте на любом кредитном калькуляторе). Далее, данные договоры не оформляются в соответствии с законодательством РФ. А именно, эти "лизингодатели" видимо не в курсе норм ГК РФ, закона 164-ФЗ "О лизинге", Приказа МВД России от № 1001 "О порядке регистрации транспортных средств" ( кому интересно - почитайте). Так что эту деятельность сложно назвать лизингом, а эти договоры договорами. Ваша машина так и остается вашей. Однако, данные конторы изымают (как они сами говорят по договору лизинга) машины (просто воруют, чаще ночью с личными вещами) за образовавшую задолженность (в которою сами вас стараются загнать всеми способами). Ну и далее называют вам сумму выкупа ВАШЕЙ машины просто астрономическую и понятную только их логике наживы. Пока вы будете в растерянности думать, что вам делать, они снимут вашу машину с учета в ГИБДД по договору купли-продажи ( ГИБДД вообще не в курсе, что ваша машина была в лизинге), а в заявлении укажут, что документы (СТС) утеряны. Данным компаниям также не известны такие понятия как деловая переписка (требования, претензии) и обычаи делового оборота. Лизинговые компании, в действительности занимающиеся предоставлением лизинга, (ну еще кроме того, что оформляют сделку в соответствии с законодательством) прежде чем изымать предмет лизинга выставляют лизингополучателю письменные требования об уплате суммы долга, о добровольном возврате предмета лизинга и т. д. Изъятие происходит в добровольном порядке с подписанием сторонами соответствующих документов (акта изъятия, акта передачи). А если лизингополучатель не возвращает предмет лизинга, то лизинговая компания обращается в суд. Но, видимо, данные конторы думают, что законодательство РФ их не касается. Ну и отдельным пунктом можно назвать недобросовестную рекламу и введение потребителя в заблуждение ( лизинг вместо залога).
    https://otzovik.com/review_6712858.html
    Вас просят в ПТС поставить подпись в графе продавец!!! Плюс в договоре купли-продажи. То есть вы продаёте им свое ТС. Это формальность- они утверждают. А дальше? Па- пам... Договор лизинга! То есть вы продали им своё авто и взяли его же у них в лизинг. Далее график платежей, маячок на ТС и вот вы уже не владелец своей машины. Но самое главное деньги вы получите на карту банка, в течении 3-х ДНЕЙ!(а обещали выдать за 40 минут, и об этом я узнаю после полуторачасового ожидания) Схема отличная, особенно в нашей стране. Но не дай вам бог допустить просрочку, какие-то недоплаты и прочее, ТС уедет к НК.
    https://otzovik.com/review_6263835.html
    Я из Москвы. Платил во время! Один платёж попал на Новогодние праздники! И в 2 часа ночи, как крысы - без звонка без СмС !!! Воруют мою машину! А после говорят : - "Задолженность образовалась" Конечно ! За 80т.руб. Кто не хочет иномарку марки Volvo. Это Контора по Захвату Авто!
    https://otzovik.com/review_7009582.html

    Суммируя сказанное выше, можно сделать вывод, что принципы работы этих компаний при изначально схожих условиях выдачи денег разительным образом отличаются друг от друга. Мы сравнили работу данных организаций по основным аспектам, чтобы Вы были осведомлены об особенностях работы рассматриваемых кредиторов. Кому доверить свое авто - выбор за Вами.

    Listlombard.ru напоминает: Ваш кредит - это Ваша ответственность! Относитесь к выбору кредитора внимательно и всегда изучайте всю имеющуюся об организации информацию, прежде чем подписывать договор.

    Рейтинг Кредитных Организаций
    Перейти к рейтингу
    Полезные статьи
    Банк Тинькофф: обзор отзывов
    3174 комментария
    24.03.2019
    Банки

    Банк Тинькофф: обзор отзывов

    Обзор отзывов на банк Тинькофф: мнение пользователей

    Компания Национальный Кредит: обзор условий займов
    10 комментариев
    10.03.2019
    Банки

    Компания Национальный Кредит: обзор условий займов

    Обзор работы компании Национальный кредит: особенности, условия, мнения заемщиков

    Автоломбард Justlombard: независимый обзор
    10 комментариев
    04.03.2019
    Банки

    Автоломбард Justlombard: независимый обзор

    Обзор компании Justlombard: условия, отзывы, особенности выдачи

    МФО Быстроденьги: независимое мнение
    1 комментарий
    14.02.2019
    Банки

    МФО Быстроденьги: независимое мнение

    Обзор деятельности МФО Быстроденьги: условия кредитования, мнения клиентов, подводные камни.

    Почему выбирают нас

    Мы ежедневно собираем и обновляем предложения ведущих федеральных и местных компаний, выдающих кредиты под залог
    Вы сможете найти выгодные предложения, что сэкономит не только ваши деньги, но и время
    Мы предлагам ознакомиться с реальными отзывами пользователей и выбрать лучшее предложение займа, а Ваши данные конфиденциальны
    Будь в курсе новых предложений

    Сайт listlombard НЕ является представительством кредитной организации. Мы не выдаем кредитов и займов, а только информируем о возможных вариантах.

    Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

    Условия получения

    Требования к заемщику: возраст от 18 до 65 лет, гражданство РФ.

    Займы предоставляются на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, на срок от 61 дня (минимальный срок займа) до трех лет (максимальный срок займа).

    Проценты за пользование займом составляют от 4 процентов в месяц до 72 процента годовых (максимальная процентная ставка).

    Пример расчета общей стоимости займа: заём на 150 000 руб. и сроком 12 месяцев. Переплата за весь период составит 108 000 руб., ПСК — 72%. Подробности уточняйте у менеджера компании, к которой обращаетесь за получением займа.